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【ウィズコロナ】銀行・保険・証券会社への影響は?対策は?

コロナショックで、多くの小売や飲食、運輸と観光は大打撃を受けました。 本格的な不況へ発展した場合、金融業への影響も無視できないでしょう。 ここでは、銀行・保険・証券会社などにどういう影響がでているのか、いくのかを検証していきます。

証券会社への影響は?

money

前回の大型不況といえばリーマンショックです。

 

ベアスターンズやリーマンブラザーズなど、アメリカの金融大手を直撃したため極端な金融不安となりました。

 

今回のコロナショックでは、証券会社がつぶれた...というようなことは日本でもアメリカでもまだ起きていません。

 

NY証取が閉鎖という事態がありましたが、これはあくまでフロア内の消毒等の措置のためでした。 野村証券等の窓口業務停止も、緊急事態措置等を受けてのことです。

 

 

今のところはリーマンショックのような金融恐慌ではないというのが一般的な見方ですが、今後は逆オイルショックの影響などでアメリカのシェール企業の倒産や焦げ付き、新興国のデフォルトなどの事態も予想され、その動向を注視していく必要はあるでしょう。

 

 

一方で好材料もあって、外出自粛で時間が増えたためか、一般の方でFXや証券口座を開設した人も増えているようです。

実際UBSでは取引の活発化などで利益は増加しています。

UBS、第1四半期純利益は40%増 市場混乱で顧客の取引活発化 | Article [AMP] | Reuters

 

3月は昨年の2倍の口座開設だったそうです。

 

6月 

昨今は経済のV字回復期待もあって急速に株価は戻してきています。

ナスダックはほぼコロナショック前の水準になりつつあります。

 

7月

決算では、野村が「4─6月期純利益は2.5倍」と好決算を発表しています。

楽天証券では米国株約定数がなんと17倍となっています。

https://www.itmedia.co.jp/business/articles/2007/31/news118.html

 

対策は?

・店舗運営の場合には、感染防止策を徹底しておきましょう。

店舗でクラスターが発生すると、休業をせざるを得なくなります。近隣からの非難の声が出る可能性もありますし、かなり徹底した予防策が必要です。

以下のようなガイドラインが公開されています。

http://www.jsda.or.jp/shinchaku/coronavirus/files/20200514coronagl.pdf

 

 ・初心者の勧誘

自粛で動けないが経済的には不安と感じている方には、新規に証券口座を開設して投資を始める方もいるようです。

 

アメリカでも同様で、特に手数料ゼロで取引ができるロビンフッドという証券会社が大人気となっています。

 

なかなかセミナールームへの勧誘は難しいですが、オンラインセミナーを実施したり、株系のインフルエンサーと組んでのプロモーションなど積極的な勧誘をしていってもいいタイミングでしょう。

 

 

保険会社への影響は?


Insurance / free pictures of money

まず気になる保険金支払い余力ですが、今のところは問題ないとされています。

 

契約者への影響は限定的だとしています。 確かにコロナによる死亡数は海外と比べるとかなり少ないです。

新型コロナ:新型コロナ「保険金支払い問題なし」 稲垣第一生命社長 :日本経済新聞

 

問題は運用部門となるでしょう。

株式市場は乱高下し、為替も一時100円に迫るなど極端な円高になる警戒感はあります。 世界各地で大規模金融緩和が行わており、国債運用はますます難しい局面を迎えています。 こちらも今後の収益推移をしっかりチェックしておく必要があるでしょう。

 

対策は?

・ガイドライン遵守の営業

店舗や営業については以下のようなガイドラインを参考に感染防止策を講じておきましょう。

https://www.seiho.or.jp/data/billboard/disaster05/pdf/01.pdf

 

・パンデミック保険、コロナ保険

 パンデミックによるロックダウンによって売り上げが大きく減らした店舗さんは多いです。この流れを引き継ぎ、パンデミック等の場合の売り上げ減少を補填する保険の開発が進んでいます。

焦点:「パンデミック保険」続々誕生、都市封鎖の売上減もカバー | Article [AMP] | Reuters

 

太陽生命では初のコロナ保険を販売。月500円程度で最大20万円の補償を行います。

療養による収入減や思わぬ出費に対応しやすくなります。

太陽生命、初のコロナ保険 収入減備え手厚く(時事通信) - Yahoo!ニュース

 

・オンラインでの販売

従来、保険販売といえば大手は対面営業で、人手のかからない格安保険はネットで...というある種のすみわけがあったように思います。

 

しかし、大手保険会社でもオンラインでの販売に参入してきました。コロナの影響で対面営業は難しくなっており、そういう面で大手はネット販売に力を入れざるを得なくなっている面もあります。

逆に代理店業にとっては死活問題ですので、対策を取る必要はあるでしょう。

新型コロナ:第一生命、オンラインで保険販売へ 大手生保で初 :日本経済新聞

 

 

銀行への影響は?


Banks / Got Credit

1998年北海道拓殖銀行が倒産したときのようなひどい状況にはまだなっていません。

 

とはいえ、保有する有価証券の評価損や与信関係費用も増加することでしょう。

 

緊急事態措置などの影響で、観光・運輸・小売り・外食・対面型サービス・イベント・アパレルなどの広範囲な業種でキャッシュ不足となっています。

つなぎの運転資金の融資はひっきりなしで、膨大な数の審査が必要となります。

安易な貸し出しは自らの首を絞めることにもなりかねず、非常にピリピリとした局面であることは間違いないと思います。

 

4月

決算ではすでに3月31日、三菱UFJフィナンシャル・グループが3月期の連結決算で約3600億円の特別損失を計上。 これは買収したインドネシアの銀行の株価の低迷による影響が大きく出たものです。

地銀で下方修正続出か、決算を揺るがす「減損・売却損・与信コスト急増」 | 日本企業、緊急事態宣言 | ダイヤモンド・オンライン

 

地銀では、青森銀行や東邦銀行・南都銀行などが下方修正を発表。 4-6月期をどう乗り切っていけるのか、非常に警戒感は高いと思われます。 一足先に感染拡大していた中国では、不良債権比率は増加しています。 おそらく日本でも同じような道筋になるのではないでしょうか。

中国の銀行、不良債権が打撃-新型コロナ余波で1-3月に増加 - Bloomberg

 

7月

・急増する資金ニーズ

あおぞら銀行インタビューでは、手元資金を厚くしておきたいため資金ニーズは非常に高まっているとしています。

【トップは語る】あおぞら銀行 デジタル化で効率とコロナ対策両立(SankeiBiz) - Yahoo!ニュース

 

・厳しい決算

ウェルズファーゴなど海外での銀行決算が発表されています。 

ウェルズファーゴの場合、貸倒引当金の急増が響きリーマンショック以来の赤字となっています。すでに減配を発表しており、年内には数千人規模の人員削減を行うとしています。

 

日本ではみずほFGでも与信関係費用の増加しており、4~6月期純利益は24.6%減であることを発表しています。三井住友はなんと「4―6月期純利益60%減」です。

 

 

対策は?

店舗での銀行業の運営については以下のような運営ガイドラインがあります。

参考にして感染防止を徹底しておきましょう。

新型コロナウイルス感染症対策ガイドラインの策定について | 令和2年 | 一般社団法人 全国銀行協会

 

 

また本業では貸倒引当金を増やさざるを得ない状況が続く可能性があります。

人員削減については、店舗オペレーションの見直しやIT化の促進を進めていく必要があるでしょう。

 

静岡銀行では、客がカウンターでタブレットで口座開設などを操作できたり、窓口間にATMを設置して現金やり取りを集約化するなどを実施し、店舗の人員削減を進めるとしています。

静岡銀、窓口とATM一体の支店開業 店舗の人員削減 :日本経済新聞

 

 

 

[コロナ対策 経済編]

  1. コロナ不況で増益になる業種、減益になる業種
  2. コロナで倒産する企業 どんな業種が多い?
  3. 各業種、回復具合は?
  4. アフターコロナ・ウィズコロナにで有望な職業13選
  5. アフターコロナ・ウィズコロナに有望な資格10選
  6. アフターコロナ・ウィズコロナに有望な移住先4選
  7. 【コロナ恐慌】求人・人材派遣業界への影響は?対策は?
  8. 【コロナ恐慌】銀行・保険・証券会社への影響は?対策は?
  9. 【コロナ恐慌】不動産・建設業への影響は?対策は?
  10. 【コロナ恐慌】公務員・公共事業への影響は?対策は?
  11. 【コロナ恐慌】広告業界への影響は?対策は?
  12. 【コロナ対策】シルバー業界 影響は?対策は? - 困ったー

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